Konto oszczędnościowe czy lokata – wybierz lepiej

Banki oferują dzisiaj swoim klientom liczne udogodnienia i wręcz prześcigają się w proponowaniu kolejnych rozwiązań, jakich zadaniem jest przyciągnięcie większej liczby zainteresowanych osób. Obecnie wiele z nich staje przed pytaniem jakie konto bankowe warto jest wybrać i czy korzystniej będzie zdecydować się na lokatę czy jednak na kontro oszczędnościowe. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, dlatego przede wszystkim trzeba je dokładnie przeanalizować i zestawić ze swoimi oczekiwaniami.

Przede wszystkim warto sobie uświadomić czym różni się konto i lokata?

Najważniejszą różnicą jest łatwość późniejszego wypłacenia środków. Konto oszczędnościowe pozwala na wypłacanie i dopłacanie pieniędzy, natomiast lokata to dość „sztywna” propozycja. Jeśli ma się w planach wcześniejsze wypłacenie środków, to zazwyczaj traci się oferowane przez bank oprocentowanie. Poza tym do pieniędzy, jakie już znajdują się na lokacie rzadko można dokładać kolejne sumy. Oszczędnościowe konto dla młodych i lokata są więc rozwiązaniami, jakie najlepiej byłoby skompilować.

Lokata jest przez nas zawiera na dany czas.

Klient zawiera z bankiem umowę, w jakiej określone są warunki lokaty, a przede wszystkim jej oprocentowanie, jakie jest zazwyczaj stałe. Po zakończeniu czasu, na jaki opiewała lokata bank oddaje nam nasze środki, razem z odsetkami, jakie przez ten czas zostały od nich naliczone, rzecz jasna pomniejszone o tak zwany podatek Belki, jaki wynosi aż dziewiętnaście procent. Lokaty, jakie są najbardziej korzystne na rynku dzisiaj oferują najczęściej sześć procent w stali roku.

Pod względem finansowym są więc korzystniejsze niż konta oszczędnościowe, których większa elastyczność odbywa się kosztem niższego oprocentowania, a co za tym idzie, również mniejszego zysku. Banki dzisiaj coraz częściej jednak oferują naprawdę bardzo dobrze oprocentowane internetowe konto bankowe o oszczędnościowym charakterze. Różnica w zysku jest, ale nie jest na tyle duża, by zdecydowanie przemawiała za lokatą. Lokata to raczej rozwiązanie dla tych osób, jakie znają siebie i wiedzą, że oszczędzanie nie jest ich mocną stroną. Zazwyczaj groźba straty odsetek prowadzi do tego, że bez palącej konieczności nie wypłacają pieniędzy z konta. Lokata będzie więc lepszym rozwiązaniem dla osób bardziej rozrzutnych.

Konto oszczędnościowe jest zakładane na dowolny czas. Nie ma tutaj sztywnych ram. Co w takim razie może powstrzymywać korzystających z konta od brania środków, jakie są na nim gromadzone? Duże prowizje, jakie bank pobiera za wszystkie przelewy, jakie są z takiego konta wykonywane. Standardowa stawka w przypadku większości banków zawiera się w przedziale od 5 do 10 złotych, co jest znaczącą kwotą.

Na konto oszczędnościowe poza tym można wpłacić w zasadzie dowolną kwotę.

Minusem lokat zaś jest fakt, że zazwyczaj banki określają minimalny pułap, na jaki może być założona lokata, przy czym nie każda osoba dysponuje tak dużą kwotą pieniędzy. Konta oszczędnościowe są więc o wiele lepszą alternatywą dla osób, jakie chcą oszczędzać niewielkie sumy.

Jak w takim razie pogodzić spór pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym?

Skorzystać z obu rozwiązań. Warto jest podzielić oszczędności na dwie części, z jakich jedna zostanie wpłacona na lokatę, a druga umieszczona na koncie oszczędnościowym. W razie nagłego wypadku będzie można pieniądze podjąć z konta, a wiadomo jak czasami życie potrafi być nieprzewidywalne. Warto jest więc zostawić sobie pewien margines bezpieczeństwa. Na konto oszczędnościowe, ale tylko takie z jakiego przelewy są darmowe, warto jest wpłacać swoją miesięczną pensję, ponieważ zamiast leżeć na zwyczajnym, nieoprocentowanym koncie, będzie ona zarabiała dzięki odsetkom.

Trzeba tylko dokładnie przemyśleć w jakim banku konto będzie najbardziej korzystne. Jednym z banków, jakie proponują konta oszczędnościowe bez płatności za przelew jest BGŻ, rachunek nazywa się BGŻ Optima. Wybrane najlepsze konto internetowe da gwarancję zarobku. Zarówno te środki, jakie zgromadzi się na lokacie, jak i te z kont oszczędnościowym do pułapu stu tysięcy euro są pod ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Jak być bezpiecznym płacąc przez sieć?

Zakupy internetowe stają się coraz popularniejsze. Co ważne, wśród nie tylko młodych użytkowników globalnej sieci znikają opory przez e-zakupami i płatnościami elektronicznymi – przestaliśmy się tego bać, a coraz więcej osób zakłada sobie internetowe konto bankowe. Konta tego rodzaju mają niewątpliwie wiele zalet, należy jednak pamiętać o tym, by podczas e-zakupów i regulowania płatności drogą elektroniczną zapewnić sobie jak największe bezpieczeństwo. Eksperci są w stu procentach zgodni co do tego, że kluczową i najważniejszą rzeczą jest odpowiednio odporne na złamanie hasło. Powinno ono składać się z minimum ośmiu znaków, z czego każdy z nich powinien różnić się od pozostałych – tylko tak zyskamy pewność, że hakerowi nie będzie łatwo poznać naszego hasła do systemu płatności.

Zamiast zastanawiać się nad tym, jakie konto bankowe założyć, warto również zadbać o to, by hasło, jakim zabezpieczymy dostęp do niego nie było identyczne z tymi, za pomocą których logujemy się do portali społecznościowych, maila czy popularnych serwisów. Postępując tak, na pewno ułatwiamy sobie życie, jednak tym samym znacznie ułatwiamy także zadanie internetowym włamywaczom czekającym na nasze pieniądze. Samo hasło nie zapewni nam jednak stuprocentowej skuteczności w ochronie pieniędzy zgromadzonych na naszym internetowym koncie – równie niebezpieczne, co źle dobrane hasło mogą okazać się wszelkiej maści wirusy atakujące nasz komputer oraz zagrożenia wynikające z korzystania otwartych sieci, dostępnych między innymi w restauracjach czy klubach.

Aby zabezpieczyć się przed wynikającym z tego ryzykiem, komputer czy telefon z którego zamierzamy logować się do takich systemów powinien być zabezpieczony regularnie aktualizowanym programem antywirusowym, dzięki któremu wirusy przechwytujące nasze hasła mają znacznie mniejsze szanse na dostanie się do naszego systemu oraz nie logować się do nich poprzez publiczne sieci – nawet najlepsze konto internetowe nie uchroni nas bowiem przed atakiem cyberprzestępców. Niemal każde konto dla młodych wyposażone jest w funkcję płatności elektronicznych, dlatego też warto zadbać o te kwestie nawet jeśli często z owych opcji nie korzystamy.

Kolejnym niebezpieczeństwem, przed którym uchronić się muszą właściciele internetowych kont – niezależnie od tego, w jakim banku konto jest założone, są próby wyłudzeń pieniędzy.

Jakie coraz częściej mają miejsce w globalnej sieci – uważać należy na wiarygodność sklepów, w którym kupujemy czy też na treść maili, jakie e-złodzieje bardzo często wysyłają do nieświadomych próby oszustwa klientów banków, w których proszą o podanie numeru PIN, czy też zalogowanie się do systemu za pomocą strony, do jakiej prowadzi wysłany przez nich link – koniecznie takie wiadomości należy ignorować bądź zgłosić je policji. Podobnie należy wystrzegać się także klikania w linki, które wyświetlają się w wyszukiwarkach internetowych lub na nieznanych stronach www – do naszego konta koniecznie powinniśmy logować się tylko i wyłącznie poprzez oficjalną witrynę naszego banku.

Warto także pamiętać o tym, że w walce z cyberprzestępcami nie jesteśmy sami.

Większość działań – jak na przykład phishing, czyli wyłudzanie danych logowania – po jakie sięgają internetowi złodzieje funkcjonuje już w kodeksie karnym i podlega ściganiu – w przypadku, jeśli więc pomimo naszej ostrożności padliśmy ofiarą cyberprzestępców, powinniśmy zgłosić ten fakt policji, która wykorzystując najnowocześniejsze metody śledcze być może wpadnie na ślad cyberzłodzieja.

Cash back – charakterystyka usługi

Osoby, które zastanawiają się nad tym, jakie konto bankowe wybrać, bardzo często zwracają uwagę na możliwość wypłaty gotówki w bankomatach usytuowanych na terenie naszego kraju. Banki, które przewidują zwolnienie z opłat nawet wówczas, gdy pieniądze wybierane są z „cudzego” bankomatu stawiane są więc wyżej niż te, które nie wprowadzają podobnego ułatwienia. Nasze dążenie do tego, aby ograniczyć dodatkowe koszty związane z tego rodzaju transakcjami wydają się w pełni zrozumiałe, okazuje się jednak, że wcale nie musi wiązać się ono z koniecznością wnikliwego analizowania cennika usług związanych z korzystaniem z bankomatu.

Poszukując odpowiedzi na pytanie o to, w jakim banku konto jest najlepsze możemy przecież koncentrować się na tych podmiotach, które oferują usługę cash back.

Sama usługa wprowadzona została jeszcze w latach osiemdziesiątych dwudziestego wieku, a choć największą popularnością cieszy się w Stanach Zjednoczonych i w państwach skandynawskich, również nasi rodacy mogą korzystać ze stwarzanych przez nią możliwości. Tradycyjne lub internetowe konto bankowe z usługą cash back umożliwia wypłatę gotówki w trakcie robienia zakupów, transakcji można przy tym dokonać nie tylko w sklepie, ale również na stacji benzynowej lub w aptece. Przepustką jest tu posiadanie karty debetowej Visa albo MasterCard, a choć jednorazowo można wypłacić zaledwie 200 złotych, transakcja może być powtarzana wielokrotnie aż do momentu, w którym przekroczymy określony wcześniej dzienny limit.

Liczba zalet usługi cash back jest na tyle duża, że warto zainteresować się nią bez względu na to, czy w centrum naszych poszukiwań znajduje się konto dla młodych, czy też rozwiązanie tworzone z myślą o klientach banków w sile wieku.Na pierwszy plan wysuwa się, oczywiście, nasza wygoda, możemy z niej bowiem korzystać w wielu miejscach, często zaś jest to znacznie bardziej praktyczne niż poszukiwanie bankomatu w nieznanej nam miejscowości. Ogromnym atutem usługi wydaje się jednak również to, że z roku na rok cieszy się ona coraz większym zainteresowaniem. Rośnie liczba podmiotów, które chcą oferować ją swoim klientom, trudno dziwić się więc, że i tych ostatnich przybywa. Po stronie korzyści można również umieścić jej opłacalność.

Najlepsze konto internetowe i tradycyjne zazwyczaj nie przewiduje opłat za korzystanie z niej, nawet jednak, jeśli mamy z nimi do czynienia, są one symboliczne. Za zainteresowaniem się usługą cash back przemawia również charakteryzujące ją bezpieczeństwo, wypłacając pieniądze w sklepie lub aptece nie musimy bowiem obawiać się o utratę karty, co zdarza się niekiedy, gdy bankomat ulega awarii. Mamy przy tym pewność, że pieniądze otrzymamy zawsze, a przecież zdarza się, że bankomat nie jest w stanie wypłacić nam oczekiwanej kwoty. Jedynym minusem usługi cash back wydaje się więc być to, że nadal nie można korzystać z niej podczas zagranicznych podróży, jeśli więc planujemy tego rodzaju wyjazdy powinniśmy liczyć się z tym, że pozostanie nam wybieranie pieniędzy z bankomatów.

Mówiąc o usłudze cash back warto zwrócić uwagę i na to, że współcześnie termin ten jest stosowany dość powszechnie.

Trudno dziwić się więc, że systematycznie zdobywa sobie nowe znaczenia. Obecnie mamy, na przykład, do czynienia ze stosowaniem zamiennie nazwy cash back i money back opisującej usługę polegającą na zwrocie klientowi banku części środków wydawanych z wykorzystaniem karty kredytowej będącej jednym z jego produktów. Termin cash back jest również stosowany przez sklepy, w których można liczyć na to, że część wydanej w nich kwoty wróci do nas w postaci bonów zakupowych lub innych upominków.

Jak wybrać najlepsze konto bankowe?

Nasza rosnąca wiedza na temat różnorodnych produktów proponowanych przez banki sprawia, że zakładając konto bankowe nie myślimy już wyłącznie o podstawowych operacjach bankowych. Zdajemy sobie sprawę z tego, że rachunek osobisty może pomóc nam w bardziej sprawnym zarządzaniu domowym budżetem, pytanie o to, jakie konto bankowe wybrać zyskuje więc na aktualności, a odpowiedzi, jakie uzyskiwaliśmy kilka lat temu, teraz często okazują się mało przydatne.

Wśród rosnącej liczby produktów bankowych na pierwszy plan nadal wysuwa się konto osobiste.

To właśnie od jego założenia swoją przygodę z bankowością rozpoczynają osoby młode, one też pozwala na zapoznanie się z mechanizmami typowymi dla funkcjonowania banków przez osoby starsze, które dość już mają przetrzymywania oszczędności w szufladzie lub na dnie szafy. Możliwość założenia konta osobistego stwarza niemal każdy działający w Polsce bank, nie oznacza to jednak, że każde konto jest jednakowo atrakcyjne. Ponieważ to zadowolenie z niego przesądzi o tym, czy zainteresujemy się innymi propozycjami składanymi nam przez banki, czy też zniechęcimy się do nich, warto postawić sobie pytanie o to, w jakim banku konto będzie dla nas najlepsze i jakimi cechami powinno się ono wyróżniać na tle rozwiązań oferowanych przez konkurencję.

Najważniejsza z podejmowanych przez nas decyzji związana jest z rodzajem konta osobistego, banki oferują dziś bowiem zarówno tradycyjne, jak i internetowe konto bankowe.

Wybór rozwiązania, które najlepiej sprawdzi się w naszym przypadku powinien uwzględniać przede wszystkim typowe dla nas potrzeby. Jeśli lubimy nieustanny dostęp do naszych pieniędzy, a konieczność udania się do oddziału banku wywołuje u nas nieprzyjemne skojarzenia – konto internetowe z pewnością nas usatysfakcjonuje. Jeżeli jednak obsługa komputera nie jest naszą najmocniejszą stroną, nie dysponujemy stałym dostępem do sieci, a korzystając z usług bankowych cenimy sobie rady pracownika tej instytucji – tradycyjne konto bankowe w większym stopniu przypadnie nam do gustu.

Podczas podejmowania decyzji dotyczącej rodzaju konta bankowego warto mieć na uwadze również to, że zarówno jego internetowy, jak i tradycyjny odpowiednik posiada nie tylko zalety, ale również przynajmniej kilka wad. Osoby, które wybierają internetowe konto bankowe, muszą liczyć się z wyższymi kosztami transakcji dokonywanych w oddziale banku, a zwolennicy klasycznych rozwiązań mogą przekonać się, że znaczące koszty będzie niosła za sobą próba dokonania transakcji za pośrednictwem sieci.

Gdy zdecydujemy się już na wybór konkretnego rodzaju konta bankowego, powinniśmy zadać sobie pytanie o to, na jakie opłaty związane z jego prowadzeniem możemy sobie pozwolić.

Analizując oferty przygotowane przez kolejne banki należy przy tym brać pod uwagę nie tylko koszty prowadzenia konta, ale również te, które są związane z wykonywaniem podstawowych czynności związanych z kontem, takich, jak zlecenia stałe, czy też przelewy przez Internet. Nie zaszkodzi też, jeśli doprecyzujemy to, czy i produkty bezpośrednio związane z naszym kontem są rzeczywiście bezpłatne. Może się przecież zdarzyć i tak, że zechcemy skorzystać zarówno z karty debetowej, jak i bankomatu obcej sieci, dobrze więc mieć wówczas pewność, że nie jesteśmy narażeni na koszty stawiające pod znakiem zapytania opłacalność tego rodzaju działań. Banki starają się przyciągać do siebie klientów również poprzez wykorzystanie argumentu cenowego, możemy więc liczyć na to, że najlepsze konto internetowe i tradycyjne dostępne obecnie na rynku będzie zwolnione z tego rodzaju opłat.

Wybierając konto bankowe powinniśmy również zadać sobie pytanie o to, do jakiego stopnia spełnia ono nasze oczekiwania.

Funkcjonalność powinna przy tym charakteryzować zarówno konto dla młodych, jak i to, które zostało stworzone z myślą o starszych klientach banku. Jeśli więc planujemy aktywnie zarządzać swoim kapitałem, wybierzmy konto, które pozwala na wchodzenie w pokrewnych produktów bankowych bez konieczności składania wizyt w oddziale i dokładnie wtedy, kiedy tego potrzebujemy. Jeśli zaś lubimy mieć przy sobie gotówkę, skoncentrujmy się na rozwiązaniu, które nie będzie stawiało nam dodatkowych ograniczeń podczas wybierania należących do ans środków finansowych z bankomatów różnych sieci.

Banki, które zabiegają o uznanie w naszych oczach często są w stanie zaoferować nam szereg dodatkowych usług. Podczas wybierania najlepszego konta bankowego warto więc zwracać uwagę na dodatkowe możliwości takie, jak choćby usługa moneyback pozwalająca na odzyskanie części pieniędzy wydawanych na zakupy, za które płacimy kartą albo na rachunki opłacane przez nas przez Internet,